Si estás en Barcelona y te estás encontrando con dificultades para pagar la hipoteca, es una situación muy estresante pero, en muchos casos, existen opciones antes de llegar a un impago prolongado o a una ejecución.

Desde el punto de vista legal, la hipoteca es una garantía sobre la vivienda y, si se acumulan cuotas impagadas, el banco podría iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria conforme a la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil. En ese procedimiento, además del principal, suelen reclamarse intereses y costas dentro de ciertos límites. También es importante revisar si tu préstamo contiene cláusulas potencialmente abusivas; la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios (Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre) y la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, ofrecen herramientas de protección al consumidor (por ejemplo, en materia de transparencia y vencimiento anticipado).

Pasos que podrías valorar, cuanto antes:

1. Hablar con tu banco y pedir una solución de “reestructuración”:

• Carencia (pagar solo intereses durante un tiempo)
• Ampliación de plazo
• Reducción temporal del tipo o cuota
• Reunificación (si procede)

2. Comprobar si puedes acogerte al “Código de Buenas Prácticas” para deudores hipotecarios vulnerables, previsto en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo. En ciertos casos podría permitir reestructuración, quitas o incluso dación en pago, según requisitos.

3. Valorar alternativas para evitar la ejecución:

• Venta de la vivienda antes de que el procedimiento avance
• Dación en pago pactada (no es automática; requiere acuerdo)
• Alquiler de habitaciones o alquiler temporal si es viable

4. Revisar tu situación global de deudas. Si hay sobreendeudamiento, podrías informarte sobre el mecanismo de segunda oportunidad de la Ley 16/2022, de 5 de septiembre (reforma del texto refundido de la Ley Concursal), que en algunos casos permite reordenar o exonerar parte de las deudas, con matices en deudas con garantía como la hipoteca.

En Cataluña, además, existen servicios de mediación y asesoramiento en vivienda (por ejemplo, a través de oficinas municipales o entidades especializadas) que pueden ayudarte a negociar. Un abogado especializado en hipotecario o un servicio de orientación jurídica podría revisar tu escritura, tu historial de pagos y tu situación para elegir la vía más adecuada.