Si estás en Cuenca y te preocupa no poder pagar la hipoteca, es importante que conozcas que el impago suele activar un proceso progresivo que puede acabar afectando a tu vivienda, a tu patrimonio y a tu historial financiero.

En muchos casos, tras el primer impago el banco empezará a reclamar la deuda (llamadas, cartas y requerimientos). Además, generalmente se aplican intereses de demora y comisiones pactadas en el contrato, dentro de los límites legales. En hipotecas con consumidores, el control de cláusulas abusivas y ciertas protecciones se basan, entre otras normas, en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Si la situación se mantiene, la entidad podría declarar el “vencimiento anticipado” (dar por vencido el préstamo y reclamarlo de golpe) y presentar una ejecución hipotecaria. Este procedimiento se regula principalmente en la Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil. Para préstamos sobre vivienda habitual con consumidores, existen umbrales para que el banco pueda iniciar el vencimiento anticipado (por ejemplo, un número mínimo de cuotas impagadas o un porcentaje del capital), conforme a la Ley 5/2019.

La ejecución puede terminar en subasta del inmueble. Si con lo obtenido no se cubre toda la deuda (principal, intereses y costas), en muchos casos podría quedar “deuda remanente”, que el banco podría seguir reclamando con embargos. En general, respondes con tus bienes presentes y futuros, según el Código Civil (Real Decreto de 24 de julio de 1889), salvo límites y bienes inembargables previstos en la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Pasos que podrías valorar cuanto antes:

1. Hablar con el banco para reestructurar: carencia, ampliación de plazo o novación.
2. Explorar medidas de protección si hay vulnerabilidad: Código de Buenas Prácticas (Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo) y posibles moratorias según el caso.
3. Pedir revisión del contrato por posibles cláusulas discutibles.
4. Buscar asesoramiento de un abogado o un servicio municipal/consumo para negociar y planificar la mejor salida.