Entiendo la situación: tras el fallecimiento de su madre, quiere confirmar si usted figura como beneficiario de alguna de sus cuentas bancarias y cómo puede acreditarlo. En España, esto suele depender de si había una “designación de beneficiario” bancaria o de lo que disponga la herencia.

Aspectos legales relevantes En las cuentas bancarias, lo más habitual es que, a falta de un beneficiario designado específicamente para un producto concreto, el dinero forme parte de la herencia y se reparta según testamento o, si no lo hay, según las reglas de la sucesión. Para acceder a la información, el banco está sujeto al deber de secreto bancario, pero normalmente puede facilitarla a quienes acrediten ser herederos o interesados legítimos en la sucesión. También puede haber diferencias según el tipo de producto: por ejemplo, en seguros de vida el beneficiario se designa expresamente y se consulta por vías distintas; en cuentas corrientes, lo relevante suele ser la titularidad y la herencia.

En Navarra, además, la sucesión puede estar influida por el Derecho civil foral navarro (Compilación del Derecho Civil Foral de Navarra, también conocida como Fuero Nuevo de Navarra), por lo que la forma de determinar quién hereda puede diferir del régimen común del Código Civil. Aun así, la información bancaria se solicita de forma similar: acreditando su posición en la herencia.

Pasos que podría seguir

1. Reunir documentos básicos: certificado de defunción y certificado del Registro General de Actos de Última Voluntad.
2. Si hay testamento, obtener copia autorizada en la notaría donde se otorgó. Si no lo hay, tramitar la declaración de herederos (generalmente ante notario).
3. Con esa documentación, acudir al/los bancos donde su madre operaba y solicitar:
   • Certificado de posiciones (saldos a fecha de fallecimiento)
   • Relación de cuentas y titularidades
   • Movimientos relevantes si se justifican por la gestión de la herencia
4. Si desconoce los bancos, en muchos casos ayuda revisar correspondencia, recibos domiciliados, o consultar a la Agencia Tributaria/gestor (por ejemplo, datos fiscales) cuando proceda.

Si el banco se niega, a veces es porque falta acreditar la condición de heredero; un notario o abogado en Navarra puede indicarle qué documento exacto necesita según su caso.