Si quieres pagar la hipoteca de una vivienda que no está a tu nombre, generalmente es posible hacerlo, pero conviene diferenciar entre “pagar las cuotas” y “asumir legalmente la deuda” o “adquirir derechos sobre la casa”.

En España, el préstamo hipotecario es una deuda personal frente al banco (regulada, entre otras normas, por la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario), y la hipoteca es la garantía sobre la vivienda. El banco suele aceptar que un tercero ingrese dinero para pagar las cuotas (por transferencia, ventanilla, etc.), porque reduce el saldo pendiente. Ahora bien, pagar no te convierte en propietario ni, por sí solo, te da derecho a quedarte la vivienda si hay problemas. La propiedad se rige por el Código Civil, y el cambio de propietario exige un título (por ejemplo, compraventa o donación) y su inscripción en el Registro de la Propiedad.

Además, si no eres deudor del préstamo, normalmente no puedes negociar condiciones, pedir certificados detallados, carencias o novaciones, porque el banco tratará con los titulares. Y si estás pagando por ayudar a alguien, podrías tener dificultades para recuperar ese dinero si no lo documentas.

Pasos que podrías valorar:

1. Aclarar el objetivo: solo ayudar a pagar, o también obtener seguridad (por ejemplo, un derecho de uso, o comprar la vivienda).
2. Documentar los pagos: justificantes y un acuerdo por escrito con el propietario/deudor indicando si es un préstamo, una ayuda o un pago a cuenta.
3. Si quieres asumir la hipoteca: estudiar una “subrogación” o asunción de deuda, que requiere aceptación del banco y suele formalizarse en escritura pública.
4. Si quieres derechos sobre la vivienda: contemplar una compraventa (posiblemente con subrogación) o, según el caso, un contrato de arrendamiento u otra figura que te proteja.

En Cuenca (Castilla-La Mancha) se aplica el derecho civil común, sin particularidades autonómicas relevantes. Por la importancia económica, es recomendable revisar la escritura del préstamo y la nota simple registral con un profesional antes de dar pasos.